联系我们
  • 邮编:241000
  • 电话:189-1159-0211
  • 地址:北京市朝阳区来广营北苑东路19号院3号楼16层

融资租赁公司银行怎么授信

文章出处:本站 人气:5633 发表时间:2022-05-04 10:36:21

1.银行授信融资租赁企业的品种。

1.直接授信金融租赁公司;银行综合实力强。以综合经营收入偿还贷款的金融租赁公司的贷款业务,以及金融租赁公司的银行间贷款;

2.融资租赁质押贷款,银行向租赁公司发放贷款,条件是融资租赁公司以一笔或多笔应收租金债权质押给银行;

3.金融租赁保理,租赁公司开展租赁业务形成应收租金后,银行应支付租赁公司应收租金债权的业务,银行保留对租赁公司的追索权。

4.租赁资产证券化,银行设计准资产证券化业务,与租赁公司的应收租金债权或私人信托金融业务对接,并提供结构设计、承销、发行等金融服务。

2.选择信用对象。

原则上,商业银行拟授信的融资租赁公司应符合下列条件:

1.经银监会或商务部批准,具有融资租赁经营资格;

2.符合有关融资租赁法律法规的有关规定;

3.现阶段优先支持背景试点融资租赁企业,认真干预外商.民营资本投资企业;

4.高级管理人员熟悉融资租赁业务,经营作风稳健;

5.完善的公司治理.内部控制.业务运营.风险防范等制度;

6.近三年经营业绩良好,无违法记录;

7.近三年金融机构无不良信用记录,无可能影响公司正常运营的重大诉讼。

3.信用对象的控制指标。

除了满足银行产品准入的底线要求外,融资租赁公司还应设一些具有行业特色的指标:

1.融资租赁公司的风险资产(总资产减去非风险资产)不得超过净资产总额的10倍,这是监控融资租赁公司的指标。根据银行的相关管理要求和行业惯例,融资租赁企业的资产负债率应控制在65%以内;

2.单一客户融资集中度。租赁公司对单一承租人的融资余额不得超过资本净额的30%,符合监管要求;

3.集团客户关联。租赁公司对承租人所有关联方的融资余额不得超过金融租赁公司净资本的50%,符合监管要求;

4.租金回收逾期率与商业银行贷款不良率相似,重点评估承租人的租金支付情况。该指标应小于2%。计算公式可设置为:租金回收逾期率=逾期租金对应项目未归还的余额/融资租赁公司对外融资的余额。

4.审查融资租赁业务承租人。

在五种融资租赁业务方式中,直接租赁.转租.委托租赁.联合租赁是一种以金融为主的业务方式。售后租赁是承租人用自己的设备向租赁公司抵押贷款的融资方式,类似于商业银行的营运资本贷款业务。银行在办理融资租赁业务时,应重点关注以下两类业务的承租人:

1.承租人所在行业应符合建设银行年度信贷政策和结构调整的准入要求;

2.承租人的融资用途应符合产业结构政策和建设银行信贷投资方向的规定;

3.融资租赁项目涉及固定资产投资的,应审核项目评估报告,重点关注未来现金流预测;

4.承租人无不良商业信用记录,近三年金融机构无不良信用记录,生产经营良好,内部管理制度健全;

5.审查出租人与承租人签订的租赁物转让协议和融资租赁合同,了解租赁双方的责任、义务和违约处理方法;

6.回租必须有明确的租赁物,租赁公司对租赁物的购买价格应合理。以不违反会计准则的定价依据为参考,防止银行信贷资金获取;

7.承租人非银行退出客户,三年内无在银行申请贷款被拒的记录。

5.审查租赁项目的真实性。

1.审查融资租赁合同和租赁购买合同的合法性和有效性,调查租赁公司与承租人之间的租赁关系是否真实;

2.融资租赁公司向相关企业购买租赁物时,租赁物的购买价格不得高于市场平均销售价格;

3.租赁公司应提供有效的物权证明,检查租赁公司是否真的有租赁物,并查明租赁物是否转让或抵押给第三方;

4.审查融资租赁合同中租赁物的性质、型号、用途和金额是否明确,必要时要求租赁公司或承租人提供原购买合同。核实原购买发票、财产转让证明等资料。

6.安排信用要素。

1.匹配贷款金额和期限。

如果金融租赁合同期限不足一年(含)的项目,直接租赁项目的银行贷款不超过合同总额的80%。回租项目合同总额的70%,贷款期限不超过12个月。

2.封闭信贷资金的方式。

(1)融资租赁出租人与承租人签订租赁合同后,直接通过委托支付支付给制造商,以确保信贷资金的最终使用。

(2)根据融资租赁业务流程,出租人应在银行开立租金收款专用账户,租赁合同对应账户,账户对应营运资金贷款。

(3)在回租方式下,如果承租人抵押出租人的债权,银行应在双方办理抵押登记手续后再贷款。

3.选择担保条件。

(1)在融资租赁客户的信用计划中,除了传统的抵押贷款外。除第三方担保方式外,必要时,承租人加承租人提供其他第三方担保或采用租赁设备的抵押方式。即使是市场地位较弱的机械设备制造商也可以要求其签署回购协议。

(2)融资租赁公司还可以将租赁合同项下的租金收益质押给银行作为对信贷债权风险缓释的补充。

(3)融资租赁信贷业务应在中国人民银行信用调查中心融资租赁登记宣传系统登记,防止不诚实承租人使用动产登记制度,恶意转让或抵押给第三方,确保出租人所有权对抗善意第三方。


相关产品

主营城市: 河北   江苏   贵州   湖北   河南   四川   湖南   山东   浙江   安徽