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融资租赁与供应链金融的差异

文章出处:本站 人气:5569 发表时间:2022-05-10 10:29:27

融资租赁与供应链金融的差异。

1.主体不同。

融资租赁:融资租赁业务主要由融资租赁公司开展。这些公司用自己的资金向供应商购买承租人所需的设备,然后将其租赁给承租人,以赚取采购金额与租金收入之间的差额。

当然,融资租赁业务也涉及银行、保险公司、担保机构等金融或非金融机构,但涉及供应链的成员较少。

它是一个相对单一和独立的经济实体。此外,融资租赁公司的服务对象不限于某一行业,只要中小企业需要融资融资,就可以成为公司的服务对象。

融资租赁行业未来发展趋势有两个方向:

一是向大型的金融租赁巨头发展。这类金融租赁公司将继续扩大其业务领域,从传统机械制造、船舶重工等领域扩展到文化创意、农产品等领域;

另一个发展方向是向专 业细分领域发展,深入细分行业,向特色金融租赁企业发展。

随着金融租赁行业的发展,越来越多的金融租赁公司将出现在市场竞争中,但短期内社会资本增长不大,这意味着大多数金融租赁公司规模小,资产有限,市场除了少数大型金融租赁公司,大多数金融租赁公司是资产规模有限的中小型金融租赁公司。这类公司的发展方向应该是探索利基市场,深入从事某一细分行业。

供应链金融:供应链金融的主体是供应链中的企业。企业的类型非常不同。不同的供应链有不同的企业。不同的供应链由不同的成员企业组成。不同的企业有不同的供应链金融业务实体。

供应链金融是银行和其他金融机构利用供应链企业的信用,为供应链中的中小企业提供信用额度的融资模式。主要包括库存融资、预付款融资、应收账款融资、应付账款融资等。

资金提供商通常是银行和其他金融机构,担保人是供应链的企业,主要通过给予一定的信用期限和信用额度来解决中小企业的融资困难。

在具体实践中,银行等金融机构也只选择钢铁、木材、汽车制造等部分行业开展该业务。这些行业的一个共同点是相对成熟,产品的价值很容易确定,产品也很容易在交易市场上实现。

从这个角度来看,金融租赁和供应链金融有一个共同点。在行业选择上,优先考虑风险相对可控的行业,绕过或暂时避免风险较大的行业。然而,两者的未来发展趋势是扩大到更多的业务领域,不断开辟新的利润空间。随着金融租赁公司、银行等金融机构对中小企业金融服务的风险防控有了很大的改善,越来越多的企业将进入文化创意产业等风险较大的行业。

2.国 家支持政策倾向不同。

融资租赁:融资租赁在世界上起着非常重要的作用。许多西方发达国 家的融资租赁已成为仅次于银行贷款的第二大融资渠道。市场规模巨大,发展历史悠久,经营范式相对成熟,受到各国的大力追捧。目前,中国正处于经济转型的关键时期。为了激发人们对创业和创新的热情,必须加强财政支持。金融租赁在服务中小企业方面具有自然优势。因此,国 家、省、市政 府最近出台了许多支持政策。各地区根据重大政策制定符合区域发展实际的细则,后续细则的出台将更好地加快金融租赁业的发展。

供应链金融:专门支持供应链金融的政策仍然很少。一些政策将提到加快供应链金融的发展。例如,与融资租赁相关的政策中提到了供应链金融。与供应链金融相比,两者的支持政策少于融资租赁。减少的原因是供应链金融业务发展时间短。银行等金融机构和政 府都处于探索阶段。在没有明确探索供应链金融发展特征模式的情况下,出台相关政策可能不利于行业的发展。随着供应链金融的不断发展,相关问题将继续出现,国 家将出台相应的政策来解决这些问题。

3.不同的风险。

融资租赁:融资租赁公司通过购买融资目标,然后租赁给中小企业,收取租金,赚取一定的收入。这些目标往往是中小企业迫切需要的设施和设备,这些设备可以为中小企业创造一定的价值,是中小企业生存发展的重要物质基础,中小企业知道一旦违约,融资租赁公司将收回融资目标,毕竟,融资目标的所有权属于融资租赁公司,中小企业将造成致命打击,没有生产设施和设备企业将关闭甚至破产。

因此,与供应链金融相比,中小企业对金融租赁公司的主观违约意愿相对较低,因为其违约成本过高。正因为如此,如果承租人没有掌握融资目标的所有权,金融租赁公司的风险将会更小。

同时,金融租赁公司在审批项目时会更加谨慎,并将一些不符合其要求的中小企业排除在金融租赁服务之外,以降低风险。此外,金融租赁是通过逐偿还租金来收取的。金融租赁公司的收款有保障。只要企业没有大危机,每期一次的租金收入就可以得到保障。

供应链金融:对于供应链金融,存货质押融资、应收账款融资银行等金融机构的风险都相对较大。

这些资金将在产品销售后返还给银行和其他金融机构的贷款和其他金融机构的贷款。虽然它是一种封闭的信用贷款,但贷款的归还仍然来自销售收款。企业的销售情况非常不确定,给信贷方带来了很大的风险。

4.融资租赁与供应链融合。

融资租赁和供应链金融都可以用来解决中小企业融资困难的问题,两者都可以融合发展。银行可以通过供应链金融向融资租赁公司和中小企业贷款的金额进行统筹管理。银行可以专门设立供应链金融和融资租赁部门,统一安排资金的信贷管理。

由于供应链金融和金融租赁的受益者是中小企业,主要资金来源也来自银行和其他金融机构。因此,资金的来源和最终目的是一致的。在此背景下,银行等金融机构可以协调金融租赁和供应链金融的发展,以减少分块化发展带来的交易成本问题。此外,综合协调发展还可以降低银行等金融机构面临的风险。

金融租赁和供应链金融面临的许多风险都是一致的。这些业务的发展将受到经济环境的影响。例如,如果市场疲软,供应链金融和金融租赁业务将受到影响。产品销售不畅,不愿意改造相应的设备和技术。即使企业愿意,也没有实力更新和改造。这样,金融租赁与供应链金融的融合发展成为一种发展趋势。

从银行和其他金融机构的角度来看,他们应该抓住这样的发展机遇,尽快协调发展,探索协调发展背后的规律,可能遇到的问题,建立相应的协调机制和相关部门。目前,金融业的竞争也越来越激烈。银行和其他金融机构迫切需要找到新的盈利模式。大胆的创新是解决方案之一。只有大胆尝试将融资租赁与供应链金融联系起来,银行才能开辟新的盈利空间。


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